5 feluriîn care banca ne urmăreşte pas cu pas

2

Ai putea crede că pentru bancă eşti doar un număr printre multe altele, dar, de fapt, nu treci neobservat. Standarde mai dure de creditare, noi modalităţi de combatere a fraudei şi servicii de monitorizare oferite de birourile de credit sunt câteva dintre modurile în care banca veghează neobosit aspra noastră.

Iată câteva feluri în care ne urmăreşte banca:

1. Verificarea tranzacţiilor. De câte ori foloseşti cardul de credit sau de debit, tranzacţia este verificată pentru a elimina riscul de fraudă, spune John Ulzheimer, preşedintele pentru educarea consumatorului la SmartCredit.com şi autorul cărţii “You’re Nothing But a Number”. Când eşti la cumpărături, banca analizează cât cheltuieşti şi cum variază sumele cheltuite. Tranzacţiile atipice se pot lăsa cu un telefon de la departamentul de fraudă al băncii, o blocare a tranzacţiei sau chiar suspendarea temporară a cardului.

Ce pare inofensiv pentru tine este un semnal de alarmă pentru bancă. Dacă, de exemplu, umpli rezervorul maşinii şi mergi apoi la supermarket pentru a face provizii poţi deveni suspicios pentru reprezentanţii băncii întrucât hoţii de carduri au “obiceiul” de a verifica un card la benzinărie şi a cumpăra ulterior electronice scumpe cu fondurile sustrase.

2. Verificarea comportamentului. Această metodă constă în monitorizarea felului în care o persoană gestionează un cont financiar individual. În urmă cu câţiva ani un om de afaceri din Atlanta s-a trezit cu linia de credit suspendată din cauza locului de unde şi-a făcut cumpărăturile. “Alţi clienţi care şi-au folosit cardurile în locurile unde aţi făcut şi dumneavoastră cumpărături recent au o istorie negativă de plată la American Express”, scria în scrisoarea adresată lui Kevin Johnson de către AmEx, ceea ce a dus la titluri în presă precum “AmEx urăşte clienţii Wal-Mart”. După acest expisod, AmEx a retras verificarea comportamentului dintre instrumentele folosite.

Dar, această metodă este în continuare folosită pentru evaluarea riscului şi ca instrument de marketing. La conturile de credit, scorurile de comportament se bazează pe unde şi cum cheluieşti banii, dar şi pe cum restitui banii – plăteşti integral, câteodată mai mult, alteori mai puţin sau doar minimum.

3. Estimarea venitului. Legile americane cer băncilor să estimeze abilitatea clienţilor de a plăti creditul şi au voie să folosească instrumente analitice pentru a ghici potenţialul venit al clientului. Instrumentele băncilor din Statele Unite extrapolează venitul pe baza unor factori precum mărimea ipotecii şi liniile de credit disponibile. Dar, aceste estimări nu sunt foarte precise. Datele arată că 85% din veniturile estimate la 35.000 de dolari pe an au fost de fapt sub 50.000 de dolari, iar 15% au fost chiar peste 50.000.

4. Estimarea averii. Alt factor care determină abilitatea clientului de a plăti este averea adunată – valoarea casei, economiile şi alte bunuri. Bancherii sunt interesaţi de această informaţie şi din raţiuni de marketing, pentru a adresa produsele publicului potrivit. Biroul de credit Equifax a realizat în 2009 o bază de date pentru care 100 de bănci şi instituţii financiare au furnizat informaţii despre investiţiile şi bunurile clienţilor.

5. Serviciile de colectare. Bancherii au, aşadar, instrumente de verificare dacă o plată sărită este doar o scăpare sau e ceva grav. Din momentul în care este clar că ai încetat să plăteşti, banca foloseşte alte instrumente care prezic posibilitatea de a colecta de la clienţii restanţieri şi programe care monitorizează situaţia financiară a acestora în căutarea unor semen de îmbunătăţire.

Sursa:  money.msn.com

Foto: EPA

Citiţi şi:

Portofelele inteligente care ne amintesc când rămânem fără bani

Demenţele sistemului birocratic

Tags:



2 comentarii

  1. DE asta au ajuns asa bine amerericani cu criza de desteptii ce sunt ??
    daca vreau ai prostesc cum vreau eu Cu OG ajutam indirect tot UE care ssutin bancile mama

  2. Pingback: Tweets that mention 5 feluri în care banca ne urmăreşte pas cu pas » Think Outside the Box -- Topsy.com

Leave A Reply